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第三部分·多參加健身運動、購買人身保險(3)

(2) 選擇保險公司要看其實力

  保險合同生效后具有法律效力,保險公司必須按合同規定兌現保險利益。從這點看,各保險公司之間沒有太大的區別。當前市場上的保險公司很多,各家保險公 司為了占據更多的市場份額,都在服務、理賠等方面盡量保證自己的特色,客戶對保險公司的選擇也要求其服務要專業、到位、細致;理賠要迅速、盡心盡力、不打 “擦邊球”。你在考慮這兩方面的同時,還要注意分析保險公司的背景和實力,關注其盈利狀況及發展前景。特別是你的事業剛剛起步,需要全心投入,無暇顧及市 場上名目繁多的理財產品。一般情況下,如果選擇具有儲蓄和投資性質的分紅險及養老險,可以將合資保險公司作為購買首選。遵照我國加入WTO時的承諾,保險 業2005年年底開始對外資全面開放。合資保險公司有望借助境外母公司的成熟經驗及良好的資金運作實力,為投?蛻籼峁└S厚的回報。

  (3) 選擇繳費期限應以長期為宜

  涉及可以按年份期限繳費的險種,建議大家以選擇長期繳費的方式為宜。因為剛參加工作的“奔奔族”大多經濟實力還不強,擁有同樣的保障,期限越長,每年繳納的保費相對越少,經濟壓力也越小,比較容易承擔。按照我們所說的,如果一個朋友每月有近2 500元的節余,手里有近2萬元的銀行存款,若選擇期限較短的分期繳費方式,由于繳費壓力較大,不符合購買保險的初衷。所以,如果購買分期繳費的保險產品,選擇20年及以上的繳費方式較為適宜。

  5. 自由職業者適合買什么保險

  相對于有工作單位的朋友來說,自由職業者和個體經濟從業者由于沒有社會保險,所面臨的生老病死等意外風險就得不到保障,因此參加社會保險是當務之急, 之后還可以根據自身經濟能力和風險承受能力,購買適當數量的醫療保險、意外險和養老保險等,及早給自己做好保險保障!

  (1) 先辦社會保險是上策

  眾所周知,社會保險比商業保險優惠。因此,保險顧問建議,自由職業者應該優先考慮辦社會養老保險和醫療保險。據了解,沒有單位掛靠,但有合法經濟收入 的自由職業者只要有《勞動手冊》,就可以到街道勞動服務中心,每月按照個人繳費基數的30.5%來繳納社會養老保險費。個體經濟人員憑營業執照去所在區社 保中心辦理。退休后,養老金的領取和普通職工的計算方法相同。

  社會養老保險的繳費基數由自由職業者自己決定,最低為上一年度全市職工平均月收入,最高不超過上一年度全市職工月平均工資的300%。比如自定繳費基數定為2 000元,那么每月要繳納社會養老保險費610元。社保機構將用個人繳納基數的11%為其建立養老保險賬戶。

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  另一方面,自由職業者如果是參加只負責住院費用的社會醫療保險,繳費比例為上述基數的8%;如果參加含有門急診費用保險的社會醫療保險,繳費比例為 14%。以8%比例繳保險費的人員,不設立個人醫療賬戶,但大病、住院等費用的報銷享受與其他參加社會醫保的普通職工同等的待遇。

  (2) 醫療費用險最迫切

  醫療費用型保險是指保險公司根據合同中規定的比例(通常是50%~80%),按照投保人醫療中費用單據上的總額來進行賠付,相當于保險公司幫助投保者分擔了一部分醫療費用支出。

  對于有社會醫療保險的人群來說,他們生病住院的費用可以憑實際發生的費用發票向社會醫保報銷一部分,而商業醫療住院保險金的領取也要依據發票才能取 得,有時兩者會有所沖突或者重疊。保險顧問建議他們優先考慮醫療補貼型保險,而不是醫療費用類保險,以減少不必要的保費成本。

  但對這類沒有醫保的人群而言,只要去醫院看病,不管門急診還是住院,都是百分之百自費,沒有人能替他們分擔。而現在住院費用非常高,所以應該首先購買一些住院醫療費用型的保險,如果能加上門急診費用報銷型保險,就更完備了。

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