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第一部分·個人理財小表格

個人(家庭)資產負債表

  個人(家庭)資產負債表的主要作用是:反映個人(家庭)在某一時期的財務狀況的會計報表。它在理財中有著十分重要的作用,在如優化個人(家庭)消費結構、幫助個人(家庭)資產快速增值、建立個人(家庭)信用評價體系等方面發揮重大的作用。

  通過個人(家庭)資產負債表可以清楚地了解以下情況:

  1. 反映了家庭資金來源的構成,包括債務和權益,家庭與外部發生的經濟往來關系等。

  2. 反映了家庭的財務實力、短期償還債務的能力,資產結構的變化情況和財務狀況的發展趨向,并據此做出的評定的估價。

  3. 提供了家庭資產評估的主要資料,規范地表明了家庭的財產狀況。

  4. 得出家庭凈值(凈資產)。家庭凈值就是總資產與總負債的差值。因此資產負債表又叫資產凈值表,或凈資產表。

  5. 進行財務分析,可得出收支比率、消費與投資比率、現金流量、投資收益率、投資結構、資產負債率等,為投資理財決策提供依據。

  個人(家庭)資產負債表 單位:元

  資 產 金 額 負 債 金 額

  現金及現金等價物 貸款

  銀行存款 個人住房貸款

  信用卡 公積金貸款

  其他 教育貸款

  金融資產 消費貸款

  實物資產    

  車輛    

  房產    

  債權 債務

  總資產 總負債

  凈資產  

  月度收支表

  至于月度收支表的作用則是能直觀地了解個人(家庭)的收入來源和支出項目,并對各部分所占比例有所了解。從而看出自己每月收支狀況,從而能直觀地了解自己的錢是怎么花出去的。并有針對性地進行開源或者節約計劃。別小看這張表啊,很多朋友是“不填不知道,一填嚇一跳”。堅持每月填一次,根據個人具體的收入和支出項目可以制作更適合自己實際情況的收支表,比如可以把日常生活費細分為衣食住行四項,把“食”一項的支出單獨提出來,除以自己的總收入,得到的就是恩格爾系數(衡量個人生活水平的指數,系數越小,說明生活水平越高)了,類似這樣的分析還有很多,不管怎樣,目的只有一個,就是做到對自己的收支情況心中有數,不能總是糊里糊涂地過日子。在了解收入支出情況之后,合理地調整收入與支出,即開源節流,增加自己手中的余錢。767股票學習網 www.net767.com收集整理

  個人(家庭)月度收支表 單位:元



  項目

  收支 項 目 金 額 所 占 比 例

  收入 工資

  獎金

  其他

  小計

  支出 日常生活費(衣、食、住、行)

  還貸

  保險

  其他

  小計

  每月盈余

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