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銀行財務關鍵指標

  小夏幾乎要“砍倉”了,后半周大盤神奇反彈,終于讓她放下“屠刀”,轉機似乎出現了,小夏心里暗暗慶幸終于熬出點希望了,現在就等著股市“春暖花開”和自己股票“開花結果”。上周小夏給自己普及了一些有關公司利潤調節的財務處理,沒想到這周浦發銀行就被媒體質疑隱瞞30多億元的巨額利潤,雖然公司對此有所澄清,但還是讓小夏感到財務會計處理中的復雜。
  說到銀行,似乎已有7家銀行發布2007年年報,不知道看銀行年報有什么特別之處,哪些指標是關鍵?小夏就想趁機學習一下。
  說白了,銀行的盈利模式很簡單,如以4%的年利息從存款人或資本市場那里借錢,然后以6%的年利率貸款給借款人,中間2%的利息差就是銀行的凈利息收入,這部分收入也是國內很多銀行利潤的主要來源。因此銀行的存貸比是很重要的一項財務指標,直接決定銀行的存貸利息差收入,小夏看了一下華夏銀行、興業銀行的這個指標都在65%左右。當然不少銀行也會通過一些收費業務等獲取非利息收入,凈利息收入和非利息收入也是銀行的商業模式。
  資本充足率和核心資本充足率是衡量銀行資本充足與否和資產風險的重要指標,前者是資本對風險資產的比例,后者是核心資本(包括實收資本、資本公積金、盈余公積金和未分配利潤)相對于風險資產的比例,按規定,商業銀行的資本充足率和核心資本充足率分別不低于8%和4%。如果低于規定比例,一般而言銀行都要進行再融資進行資金補充,而且銀行融資也基本以此為理由。
  另一項重要的指標是不良貸款撥備覆蓋,即貸款損失準備對不良貸款的比率,是為了預防不良資產發生而準備的金額的比例,銀行用于控制信用風險。通常理想水平是100%,即銀行為每筆不良貸款提取了100%的風險。這一指標對銀行利潤有一定的調節作用,不良貸款撥備覆蓋高,銀行利潤下降,反之利潤提高。
  當然關于銀行財務的指標還很多,但了解這些指標,讓小夏頗有一種滿足感,終于明白銀行是怎么一回事了,因為銀行距生活并不遙遠,理解起來很容易,也很受鼓舞。

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